Entre las fórmulas más populares de Excel, la fórmula EFFECT a menudo es utilizada por profesionales financieros para calcular una tasa de interés efectiva a partir de una tasa de interés nominal. También llamada tasa de porcentaje anual (APR) y rendimiento porcentual anual (APY), Excel facilita el cálculo de las tasas de interés efectivas de hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para pequeñas empresas a partir de las tasas nominales a menudo cotizadas por las instituciones crediticias.
Tasas de interés efectivas vs. nominales
Las tasas de interés nominales a menudo son cotizadas por las instituciones crediticias porque pueden hacer que el costo de un préstamo parezca más bajo que si se cotizara el costo real del préstamo. Esto se debe a que normalmente hay pagos múltiples y cálculos de intereses realizados en un año.
Supongamos que saca un préstamo que requiere pagos mensuales. Como resultado, el interés también se calcula mensualmente. La tasa de interés nominal, también llamada tasa de porcentaje anual (APR), es simplemente la tasa de interés mensual (por ejemplo, 1% por mes) multiplicada por doce (el número de períodos en un año). Esto significa una tasa de interés del 12%.
Sin embargo, dado que los intereses se capitalizan mensualmente, la tasa de interés real o efectiva es más alta porque el interés en el mes actual se compara con el interés del mes anterior. Como resultado, un préstamo de interés de 12% APR (nominal) tiene una tasa de interés efectiva (APY) de aproximadamente 12.68%. En un préstamo con una vida de solo un año, la diferencia entre 12% y 12.68% es mínima. En un préstamo a largo plazo, como una hipoteca, la diferencia puede ser significativa. Siga leyendo para aprender a usar la fórmula EFFECT de Excel para calcular una tasa de interés efectiva (APY) a partir de una tasa de interés nominal (APR).
Use la fórmula EFFECT de Excel
Suponga que desea calcule la tasa de interés efectiva (APY) de un préstamo de tasa nominal del 12% (APR) que tiene una capitalización mensual. Ha configurado su hoja de trabajo de Excel para que se parezca a la siguiente.
Observe que tenemos la tasa de interés nominal (APR) en la celda B1y el número de períodos de pago en la celda B2. Para calcular la tasa de interés efectiva (APY), haga clic en la celda en B3, haga clic en el botón Insertar funcióny seleccione Financieroen el menú desplegable etiquetado como o seleccione una categoría. Ubique y haga clic en la función titulada EFECTOy luego haga clic en el botón Aceptar.
Esto abrirá la ventana Argumento de funciones. En el cuadro Nominal_rate, escriba B1y en el cuadro Npey, escriba B2. A continuación, haga clic en el botón Aceptar.
Observe que Excel coloca la cifra 0.1268en la celda B3. Si lo prefiere, puede cambiar el formato de la celda B3a un porcentaje.
Tenga en cuenta que ahora puede cambiar los valores en B1y B2y Excel calculará la tasa de interés efectiva (APY) en la celda B3. Por ejemplo, cambie la tasa de interés nominal (APR) en B1a 6%y la tasa de interés efectiva (APY) en B3cambia a