YNAB vs Mint: Por qué YNAB es la aplicación con mejor presupuesto


Crear un presupuesto es una de las primeras cosas que las personas aprenden a hacer cuando comienzan a "adultos". Es decir, si quieren estar al tanto de su creciente lista de facturas y aún así ahorrar dinero con el tiempo.

La mayoría de la gente piensa que crear un presupuesto debería ser simple. Tomas tus ingresos, restas tus gastos y lo que te queda lo puedes gastar como quieras, ¿verdad?

Realmente no es tan simple. Para hacer las cosas bien, debe usar una aplicación de presupuesto. Las dos aplicaciones de presupuesto más populares son You Need a Budget (YNAB) y Mint. Este artículo comparará YNAB Vs Mint y lo ayudará a decidir cuál puede ser la mejor aplicación de presupuesto para usted.

¿Por qué necesito una aplicación de presupuesto?

Un presupuesto que es demasiado simple es un presupuesto para personas que nunca quieren salir adelante. No estarán preparados para emergencias, no tendrán una jubilación y ciertamente no recordarán esas facturas que lleguen inesperadamente.

Lo más importante a tener en cuenta, si va con YNAB o Mint, es que ninguno va a crear un presupuesto por ti. Siempre habrá algo de trabajo por adelantado para comenzar.

Primeros pasos: Mint

Mint realmente intenta automatizar el proceso de creación de su presupuesto. Para ello, debe proporcionarle todos los detalles de inicio de sesión para todas sus cuentas.

Cuando se registre por primera vez, Mint lo guiará a través de un asistente donde agregará todos los datos de inicio de sesión de su cuenta. detalles. Si ya terminó el asistente y desea agregar más cuentas, simplemente seleccione Agregar cuentasen el menú.

Una vez que haya agregado todas las cuentas, deberá darle a Mint 24 horas aproximadamente para obtener todos los detalles de su cuenta e intentar ordenar todo en un presupuesto.

Una vez que todo esté configurado, la próxima vez que inicie sesión su panel verá todas sus cuentas en una sola página.

Esto incluye:

  • Cuenta corriente y de ahorro saldos
  • Saldos de tarjetas de crédito
  • Saldos de préstamos
  • Inversiones y tenencias de propiedades
  • Una lista de sus próximas facturas y sus fechas
  • Varios gráficos que detallan sus patrones de gasto
  • Todo el enfoque de "presupuestación" de Mint es el análisis de datos históricos. Le ayuda a observar sus patrones de gasto para que pueda ajustar sus gastos futuros y reducir las cosas en las que está gastando de más.

    Mint conoce todos sus" objetivos "de gasto según el presupuesto tu creas. En la siguiente sección, obtendrá más información sobre cómo se ve "crear un presupuesto" en YNAB vs Mint.

    Introducción: YNAB

    Empezar a utilizar YNAB es muy diferente. Esto se debe principalmente a que toda la filosofía de YNAB está al revés de lo que normalmente pensaría cuando piensa en hacer un presupuesto.

    A YNAB no le importa cuánto gana o gasta cada mes. Solo le importa cómo planea gastar el dinero que realmente tiene en su cuenta. Por este motivo, la única información de la cuenta que debe proporcionar es tus cuentas bancarias.

    YNAB se conectará a esas cuentas y obtendrá todos los saldos.

    Cuando empiece a utilizar YNAB, le proporcionará un presupuesto predeterminado que coincide con la mayoría de los elementos de un presupuesto familiar típico.

    Puede agregar nuevos elementos seleccionando el pequeño icono + para a la derecha de una sección y agregue una nueva "Categoría" para cada artículo presupuestario.

    En este punto no es necesario presupuestar nada, solo debe intentar asegurarse de que todo en la que esperas gastar dinero está incluido en la lista.

    Una vez que hayas incluido algo, es hora de asignar todo el dinero disponible en tus cuentas bancarias a varios elementos de tu "presupuesto". Compararemos cómo se hace esto en YNAB con Mint en la siguiente sección.

    Cómo hacer un presupuesto: Mint

    Mint es un poco anticuado cuando se trata de presupuestar. Esto se debe a que utiliza el enfoque estándar de asignar una "meta" para cada factura. Es decir, le asigna un límite mensual por debajo del cual desea mantenerlo.

    Para comenzar a crear un presupuesto en Mint, seleccione Presupuestosen el menú

    A continuación, seleccione el botón Crear un presupuesto.

    Seleccionará cada categoría (artículo de presupuesto) una a la vez, asignará la recurrencia de esa factura y la cantidad máxima que desea gastar (o tiene que gastar) para esa factura .

    Deberá hacer esto para cada artículo de presupuesto para el que tenga una factura, desee ahorrar o para la inversión que desee realizar.

    Esto realmente es no es diferente de un presupuesto estándar que podría crear en Excel. La única diferencia es que Mint incorpora sus patrones de gasto reales a lo largo del tiempo y luego compara su gasto real con esos objetivos de gasto presupuestario.

    Lo que notará es que el resultado final de Mint es esto:

    • Sabrá cuándo su gasto total se está saliendo de control antes de fin de mes.
    • Verá qué elementos presupuestarios ha gastado en exceso cada mes.
    • Mint tiende a generar mucha culpa, ya que gastar en exceso en partidas presupuestarias a menudo es inevitable.
    • Manejar gastos inesperados en Mint es difícil y aumenta el estrés de la planificación financiera.
    • El Los correos electrónicos de notificación de facturas de Mint pueden resultar molestos si no los apaga.
    • En general, la interfaz y el proceso de presupuestación son complicados y requieren mucho tiempo.
    • Hacer un Presupuesto: YNAB

      Hacer un presupuesto en YNAB te hará girar la cabeza al principio. Este es especialmente el caso si siempre ha utilizado el enfoque de presupuestación mensual de la vieja escuela.

      Si espera "asignar" una cantidad mensual a cada elemento del presupuesto al comienzo del mes, Tendrá que volver a aprender todo lo que alguna vez pensó en hacer un presupuesto.

      El enfoque de YNAB es que solo planificará sus gastos en el futuro con el dinero en efectivo que pueda actualmente tienes a mano. "Para ser presupuestado" se carga con más fondos cada vez que recibe un cheque de pago o cualquier tipo de flujo de efectivo positivo en su cuenta bancaria.

      Deberá revisar la lista de elementos de su presupuesto y asignar partes de esos fondos "Por presupuestar" para cada partida presupuestaria que vence lo antes posible.

      A medida que avanza en la lista, deberá asegurarse de asignar solo fondos a esos cosas en las que la fecha de vencimiento se acerca.

      Una vez que se agote su monto "Por presupuestar", habrá terminado hasta la próxima vez que reciba un cheque de pago.

      El otro lado del presupuesto es asignar las categorías de sus gastos recientes aparece. Deberá hacer esto casi cada vez que inicie sesión en YNAB seleccionando cada cuenta bancaria y asignando la categoría a la que pertenece cada elemento.

      Con el tiempo, a medida que asigna sus gastos actividades, verá que la actividad se resta de la cantidad que presupuestó para esas actividades.

      Aquí es donde YNAB se vuelve muy interesante. Si gasta de más en una categoría, lo verá en rojo. En realidad, deberá cubrir este gasto excesivo asignándole más dinero para "presupuestar" (si le queda algo) o reasignando fondos de otras categorías presupuestadas.

      Lo que notará es que el resultado final de YNAB es este:

      • Te obliga a controlar el gasto en tus categorías (como salir a cenar) para que no tengas que "robar" dinero de otras categorías que son importante para usted (como ahorrar para un automóvil).
      • Al asignar los fondos entrantes a las categorías presupuestarias, se siente como si realmente estuviera gastando ese dinero, lo que lo obliga a ser más realista acerca de sus gastos.
      • YNAB lo ayuda a generar ahorros en diferentes categorías de su presupuesto y promueve el orgullo cuando realmente lo logra.
      • No tener fechas de vencimiento importadas para las facturas lo obliga a realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento en otro sistema, de modo que primero asigne sus fondos disponibles a las facturas más importantes.
      • La psicología subyacente de la elaboración de presupuestos YNAB hace que se acumulen fondos en sus cuentas bancarias es algo natural.
      • YNAB Vs Mint: Comparación general

        Entonces, al comparar YNAB vs Mint, ¿cuál gana? En este caso, en realidad hay un ganador muy claro.

        Mint se basa en el antiguo concepto de hacer un presupuesto mensual, establecer metas y luego someterse con culpa mientras falla cada mes.

        Mint tiene la ventaja de estar integrado con todas las cuentas bancarias y empresas con las que tiene facturas, pero esa integración conlleva un enorme riesgo de seguridad. Si alguien alguna vez piratea los servidores de Mint, todas y cada una de sus cuentas financieras son vulnerables.

        YNAB, por otro lado, utiliza un enfoque muy innovador. Literalmente te hace planificar todos los fondos entrantes en el momento en que los recibes. Si desea ahorrar dinero, debe asegurarse de que todas las facturas que vencen antes de su próximo cheque de pago tengan dinero asignado antes de reservar dinero para ahorros.

        El beneficio de esto es que usted ya no mirar su cuenta bancaria para decidir si puede pagar algo. Estás mirando tu presupuesto. Si no ha asignado dinero para ese nuevo sofá, tendrá que sacar dinero de otra cosa que puede ser igualmente importante para usted.

        Ese es el secreto detrás de por qué YNAB funciona tan bien , y por qué es claramente el ganador sobre Mint, sin duda.

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        27.08.2020