Los días de agonía sobre las ecuaciones en el presupuesto de su hoja de cálculo Excel han terminado. Es 2019, y es hora de poner tu dinero donde está tu aplicación. Aquí, aprenderá acerca de tres aplicaciones financieras que puede aprovechar para tener su seguimiento de gastos, presupuesto o ambos bajo control:
Pero primero, tal vez te estés preguntando por qué estas aplicaciones son útiles y qué las hace más aplicables hoy en día que los métodos tradicionales.
¿Por qué ser digital?
Según el ABA Banking Journal, dos tercios de los estadounidenses prefieren los canales bancarios digitales a los canales tradicionales (por ejemplo, sucursales bancarias, cajeros automáticos). En nuestra era digital, hacer un seguimiento del efectivo y los registros en papel, como facturas y recibos, probablemente sea menos natural y más oneroso para los consumidores modernos.
Si va a utilizar su tarjeta de crédito para comprar productos en Amazon o incluso desde la tienda del barrio de ladrillo y mortero calle abajo; si va a configurar pagos automáticos de facturas a través de la aplicación web o móvil de su proveedor de servicios bancarios, ¿no tiene sentido también presupuestar y rastrear los gastos con una herramienta digital?
¡Lo hace! Y hay varias aplicaciones gratuitas y basadas en suscripción disponibles que codifican el conocimiento y el trabajo manual de las tareas de presupuesto y seguimiento de gastos para que pueda llevarlas a cabo en cualquier momento, incluyendo Clarity, EveryDollar y Mint.
Pero como con cualquier oferta de servicio digitalizada hoy en día , hay algunas cosas que debe considerar al elegir la tecnología que utiliza para administrar sus finanzas, porque cada aplicación tiene sus propias fortalezas y debilidades. Veamos qué aporta cada una de las aplicaciones que estamos discutiendo.
Claridad: para Web y dispositivos móviles
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
Quizás ya tenga un buen comprender cuáles son sus gastos regulares; compromete una cantidad estándar a ahorros cada mes; sabe que no debe gastar más de una cierta cantidad de sus ingresos antes de su próximo cheque de pago, lo que garantiza que esté preparado para lo inesperado.
Según todos los estándares, es posible que no necesiteun presupuesto. Lo que necesita es una forma de realizar un seguimiento de sus gastos. Aquí es donde entra una aplicación como Claridad .
Adquirido por Goldman Sachs en 2018, Clarity le ofrece una forma avanzada de administrar sus múltiples cuentas bancarias, facturas y otras transacciones en un solo lugar, brindándole un solo panel de a través del cual puede ver su historial financiero, así como ver dónde y cómo se mueve su dinero a medida que ingresa y sale de sus cuentas. Este es el tipo de claridad que proporciona:
Puede profundizar en la mayoría, si no en todas, estas características para obtener una perspectiva más detallada de su Finanzas y hacer un seguimiento de gastos someros.
Con tantas funciones y funciones, Clarity requerirá algo de tiempo y esfuerzo para comprender la información que proporciona la aplicación. Pero cuando se compara con la recopilación manual de toda esta información de múltiples fuentes, reduce en gran medida el tiempo requerido.
Eso es genial. Entonces, ¿cuál es el inconveniente?
Es casi como si la fortaleza de Clarity sea su debilidad: sobrecarga de información. Si bien el panel de Clarity es completo, puede ser mucho para asimilar, lo que lleva un tiempo acostumbrarse.
Debido a la cantidad de información mostrada en varios cuadros y gráficos o contenida en varios widgets, todo en un solo lugar, es inevitable que termines dirigiéndote a tres o cuatro secciones específicas del tablero y descuidando el resto.
Otro problema desafortunado que parece ocurrir con Clarity es el retraso en la transmisión de información entre sus cuentas bancarias y la aplicación. En general, hace un trabajo decente haciendo un seguimiento de las finanzas y mostrando los flujos de efectivo correctos, pero ha habido casos en los que Clarity tarda un par de días en sincronizarse con su cuenta bancaria.
Si no realiza un seguimiento directo de sus cuentas bancarias, esto podría llevarlo a creer que tiene más o menos dinero del que realmente tiene.
A pesar de estas pequeñas advertencias, Clarity proporciona muchas opciones sobre dónde enfocar su atención en el seguimiento de gastos. Si trata la aplicación como una herramienta de seguimiento de gastos para mejorar en lugar de coordinar la gestión financiera, los beneficios son excelentes para la persona promedio que no tiene tiempo o cuidado para meterse en la maleza o ser demasiado meticuloso con el presupuesto.
EveryDollar: para Web y dispositivos móviles
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
¿Eres adicto a las compras? ¿Luchas por mantenerte organizado? Tal vez uno o ambos de estos rasgos está dificultando el pago de facturas y las necesidades de compra de un mes a otro. Simplemente rastrear gastos no lo mantendrá en línea. Necesitas algo para dirigir tus acciones: abudget.
Por otra parte, tal vez ya lo haya intentado. "No funciona. No puedo mantenerlo ", dices. No estas solo. Una encuesta de Gallup encontró que solo uno de cada tres estadounidenses mantiene un presupuesto a largo plazo.
Pero con una aplicación como EveryDollar , el presupuesto se puede simplificar, incluso hacer que lo creas o no, lo que puede colocarte en ese 33 o menos por ciento de los estadounidenses que planifican diligentemente sus finanzas. Muy pronto, eliminará los malos hábitos de gasto excesivo y verá crecer sus ahorros.
EveryDollar es perfecto para cualquier persona que quiera hacer un nuevo presupuesto, pero También es una gran herramienta para los profesionales de Excel que desean detalles. Proporciona un presupuesto con plantilla que es lo suficientemente inteligente como para recordar gastos recurrentes e ingresarlos para usted cada mes, además de calcular aumentos o disminuciones en ahorros, inversiones y deudas en función de los valores de entrada. Además, no puede debilitar la plantilla para incluir más partidas presupuestarias únicas que aún no sean predeterminadas.
Esencialmente, EveryDollar toma las ecuaciones y celdas de Excel y las coloca detrás de una interfaz moderna que es fácil de entender para todos. La belleza de la aplicación es todo lo que tiene que hacer es apuntar y hacer clic e ingresar entradas de datos.
Pasar del presupuesto Lo mejor de EveryDollar es que es más que una herramienta, es una base de conocimiento. Desarrollado por la compañía homónima del gurú de las finanzas Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDolla representa todas las mejores prácticas de los años de experiencia de Ramsey en planificación financiera y presupuestos.
En la sección Baby Steps de la aplicación, EveryDollar proporciona un viaje visual y gradual de objetivos que puede seguir, comenzando con Baby Step 1, Fondo de emergencia, y terminando con Baby Step 7, Build Wealth y Give.
Una vez más, la aplicación es lo suficientemente inteligente como para realizar un seguimiento de dónde se encuentra en este viaje en función de lo que procesa desde su presupuesto.
Es decir, una vez que alcanza la meta de ahorro para un fondo de emergencia en Baby Step 1, EveryDollar lo moverá automáticamente hacia Baby Step 2, pagar todas las deudas usando la bola de nieve de la deuda. Además, se incluyen consejos para cada paso para facilitar un poco su viaje hacia el bienestar financiero.
Profundizando en esta idea EveryDollar es más que un presupuesto y una base de conocimiento, una tercera función ofrece herramientas para ayudarlo a encontrar proveedores locales de seguros, servicios fiscales, jubilaciones e inversiones, y para comprar y vender una casa.
Lo bueno de EveryDollar es la función de presupuesto avanzada pero intuitiva con la gran ventaja de ser una base de conocimiento que lo guía hacia la seguridad financiera, en lugar de dejarlo solo para resolver sus propios problemas. Entonces, ¿cuál es el inconveniente?
Algo tan simple como el seguimiento de gastos termina costando más si lo desea. Solo conectar sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, así como recibir asistencia, le costará $ 10.75 al mes, o $ 129 al año, y no por la profundidad y amplitud del seguimiento de gastos que obtiene con Clarity de forma gratuita.
Por otra parte, aumentar su membresía a Pluswith EveryDollar podría valer la pena si prefiere no tener dos aplicaciones, una de seguimiento de gastos, una para presupuestar, y preferiría mantener todo centralmente ubicado en uno muy inteligente y aplicación fácil de entender.
Mint - Para web y móvil
Provider: Intuit
Cost: Free
A medida que profundiza en la práctica de administrar las finanzas digitalmente, rápidamente comprenderá que gran parte del proceso es una cuestión de preferencia cuando se trata de lo cómodo que está con la solidez, o falta de ella, ofrece una herramienta.
Pero si está buscando la mejor aplicación todo en uno para administrar su presupuesto y el seguimiento de gastos, puede ser difícil encontrar algo competitivo para METRO yo Nuevo Testamento .
Mint ofrece todo lo que Clarity y EveryDollardo tienen en su propio sabor, desde el seguimiento de gastos hasta el presupuesto y la verificación de crédito. En su panel de información general, obtendrá una buena visualización de:
Pero como con Clarity, hay Mucho para cavar aquí. Lo que es diferente es que Mint es más robusto una vez que comienzas a cavar. En general, Mint es increíblemente más detallado que las otras dos aplicaciones que hemos cubierto aquí, pero sus creadores en Intuit también son conscientes de las personas que no tienen tiempo para profundizar y comprender ese nivel de detalle y prefieren una visión de nivel superior con alguna dirección. .
Estos son algunos ejemplos de características de Mintoffers:
Transacciones
La herramienta de transacciones es fantástica, ya que detalla lo que vería en una aplicación bancaria, lo que significa que no tiene que preocuparse por acostumbrarse a un diseño o proceso diferente de desplazamiento a través de los gastos. Una característica única aquí es la capacidad de etiquetar (es decir, etiquetar) las transacciones para agruparlas en categorías, lo que facilita encontrar y analizar desde un nivel superior.
Bills
Mint le ofrece una descripción simple de las facturas debido a cada mes, así como efectivo disponible, crédito disponible y pagos que haya realizado. Una característica única es un calendario de ciclo de facturación que le permite hacer clic en las fechas para ver si se vencen las facturas y cuándo, así como agregar facturas de las que desea recibir notificaciones para pagar en fechas específicas.
Presupuestos
Si bien la herramienta de presupuesto de Mint es avanzada, EveryDollar's parece más fácil de mover y administrar. Esta podría ser un área para que Mint mejore. La característica no tiene nada de complejo, pero el diseño y el proceso para administrar las cosas no son tan intuitivos como podrían ser.
Goals
Esta es una herramienta divertida comparable a los pasos de bebé de EveryDollar, pero quizás incluso más robusto. La diferencia está en el contenido. A diferencia de EveryDollar, la función Mint ofrece varias calculadoras para ayudarlo a determinar cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito, ahorrar para una emergencia, comprar un auto nuevo y mucho, mucho más.
Vea sus tendencias financieras
Aquí es donde puede generar gráficos paraVisualiza tus finanzas. A diferencia de Clarity, tiene más opciones de personalización en gastos, ingresos, ingresos netos, activos, deudas y patrimonio neto, lo que puede ayudarlo a comprender mejor todo. Si suena mucho, no se preocupe, Mint ofrece sugerencias de gráficos para probar, sabiendo que todos tendrán tiempo para analizar 50 imágenes diferentes.
Formas de ahorrar
Aquí hay otra herramienta divertida que ofrece Mint, que le brinda la posibilidad de explorar otros productos financieros: tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, 401k transferencias, IRA y más, para ver dónde puede obtener la mejor inversión por su dinero. Es solo una forma más en que Mint intenta ayudarte a ser más inteligente con tus finanzas.
Pero ten en cuenta que para ser tan inteligente como Mintal te permite estar con tus finanzas, debes estar dispuesto a ahorrar tiempo y esfuerzo. .
Conclusión
Clarityes gratis y le brinda la información que cree que la persona promedio necesita para facilitar el proceso de seguimiento de gastos. Lleva un tiempo acostumbrarse y un poco de atención, pero puede mejorar su gestión financiera al ubicar de manera centralizada todos sus flujos de efectivo.
EveryDollartoma las capacidades de un presupuesto de Excel y las empaqueta en una interfaz intuitiva e inteligente que oculta la mayor parte del trabajo meticuloso requerido para coordinar un presupuesto. Pero si desea realizar un seguimiento de los gastos, deberá pagarlo.
Mintreúne lo mejor de la presupuestación y el seguimiento de gastos para ofrecer una visión amplia y profunda para ayudar a las personas en cada etapa de comprender sus finanzas. Si realmente quieres el paquete completo y no quieres pagar tiempo extra, Mint es un sueño hecho realidad. Pero no puede esperar obtener mucho valor si no pasa unos días a la semana profundizando en todo lo que ofrece.
Decidir qué aplicación es adecuada para usted se reduce a preferencias y comprender qué nivel de orientación necesita para ayudarlo a mantenerse en el camino.
Una aplicación de tan alto nivel como Clarity podría decirle lo que ya sabe, o una aplicación como Mint podría abrumarlo. Nuestra recomendación es arremangarse y probar cada aplicación por usted mismo. Una vez que encuentre su ajuste, estará listo para comenzar a administrar el dinero de manera más inteligente en la era digital.