Cada pocos meses escuchas sobre otra enorme filtración de datos de una gran compañía financiera y cómo debes revisar tus informes de crédito cuidadosamente para asegurarte de que no pasa nada.
En estos días, aparentemente eres ni siquiera es seguro si agrega alertas de fraude a su informe de crédito o lo congela por completo. Algunas de las prácticas de seguridad en estas agencias de crédito son tan malas que aún pueden ser pirateadas incluso después de un hack anterior.
Así que lo mejor que puede hacer es vigilar sus propios informes y puntajes crediticios y asegurarse no sucede nada allí que usted no sepa. En este artículo, voy a mostrar cómo obtener su informe de crédito de forma gratuita, lo que puede hacer una vez al año. En segundo lugar, le mostraré cómo obtener su puntaje de crédito gratuito, que puede obtener casi todos los días.
Informe de crédito gratuito
Comencemos con el informe de crédito gratis. Probablemente ya hayas escuchado sobre cómo hacerlo ahora, considerando que es lo primero que todo sitio dice que debes hacer después de cualquier tipo de violación de datos.
AnnualCreditReport.com es el único sitio que proporciona los informes de crédito gratuitos. Si no está en este sitio, es un sitio de estafa.
A pesar de que es el único sitio para obtener sus informes de crédito gratuitos, afortunadamente funciona bien. Simplemente haga clic en el enlace Solicitar informes de crédito gratuitosy siga las instrucciones. Normalmente, primero debe responder algunas preguntas personales por razones de seguridad antes de continuar.
Después de eso, puede ver y descargar los informes de crédito de cada una de las tres compañías de informes de crédito. Es simple y fácil, y definitivamente es algo que debe asegurarse de hacer una vez al año.
Puntajes de crédito gratuitos
Ahora con puntajes de crédito, es un juego completamente diferente. En primer lugar, es importante comprender que hay muchos algoritmos de puntaje de crédito diferentes y que las diferentes compañías usan diferentes.
Por ejemplo, algunas compañías usan el puntaje FICO, que es bastante popular. Otra compañía podría usar VantageScore, que se creó a partir de un conjunto diferente de bancos e instituciones financieras.
Su puntaje de crédito básicamente nunca será el mismo en todos estos modelos de puntaje. Normalmente veo una diferencia de 10 a 20 puntos entre los diferentes modelos de puntuación. Si ve alguna diferencia importante alguna vez, debe comunicarse con una de las tres agencias de informes crediticios.
Tarjetas de crédito
La mejor manera de obtener su puntaje de crédito gratis es simplemente iniciar sesión en todas de sus cuentas de tarjeta de crédito. Casi todas las compañías de tarjetas de crédito ahora ofrecen un puntaje crediticio gratuito diario, semanal o mensual.
Por ejemplo, inicié sesión en mi cuenta Discover y había un enlace en la parte inferior donde podía ver mi Puntuación FICO gratis.
Hice clic en ese enlace y obtuve un buen gráfico con mi puntuación FICO con el tiempo. También me dio detalles sobre los factores que actualmente están afectando mi puntaje actual, por lo que puedo intentar tomar medidas si quiero un puntaje de crédito más alto.
Lo mismo con mi tarjeta de crédito Citi. Vaya a Beneficios de la tarjeta, Crédito y amp; Protección de cuentay luego puntuación FICO.
Citi también trabaja con FICO, pero se puede ver que el puntaje es diferente entre empresas e incluso dependiendo del día. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito actualizará su puntaje una vez al mes.
Si es cliente de Chase, puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita inscribiéndose en una empresa llamada Viaje de crédito. Parece ser propiedad de Chase, pero solo usaron un nombre diferente para él.
Si es cliente de Capital One, se suscribiría a Sabio de crédito. Aunque es un producto de Capital One, cualquiera puede suscribirse, incluso si no está usando Capital One. Tanto Credit Journey como Credit Wise usan el puntaje de crédito de VantageScore 3.0.
Otros sitios & amp; Servicios
Fuera de las compañías de tarjetas de crédito, usted tiene otras compañías de servicios financieros que también le otorgan puntajes de crédito gratuitos. Dos de mis favoritos son Mint and Credit Karma.
Karma de crédito usa el VantageScore y Mint actualmente usa el puntaje FICO, sin embargo, Mint también cambia a VantageScore en octubre de 2017. Eso el puntaje parece ser cada vez más popular que FICO.
Credit Karma te da el puntaje de TransUnion y Equifax. Si hace clic en Ver detalles del puntaje, obtendrá todo tipo de detalles sobre los factores de crédito que lo están ayudando y perjudicando. Estos incluyen el uso de la tarjeta de crédito, historial de pagos, comentarios despectivos, edad de crédito, cuentas totales y consultas difíciles. Básicamente, también obtiene su informe de crédito completo, por lo que es un servicio realmente agradable que es completamente gratuito.
menta está más orientado a aquellos que desean administrar todas sus cuentas financieras en un lugar, pero también se puede usar para obtener su puntaje de crédito. Lo he estado utilizando durante muchos años, incluso antes de que fuera adquirido por Intuit, y ha sido excelente para hacer un seguimiento de toda mi información financiera.
Una vez más, todos los sitios de puntaje de crédito gratuitos mencionados anteriormente también le brindan detalles sobre su informe de crédito (cuentas abiertas / cerradas, observaciones despectivas, etc.), incluso si no tiene su informe de crédito gratis de AnnualCreditReport.com, puedes ver todo lo que usas en estos sitios.
Hay otros sitios que pueden brindarte esta información, pero me quedaría con estos, ya que son de grandes compañías de buena reputación y lo último que quiero hacer es dar información personal a un sitio de estafa por accidente. Con suerte, no será víctima de un fraude financiero y podrá aumentar su puntaje crediticio. ¡Disfruta!