Revisión de capital personal: una gran alternativa a YNAB y Mint


Capital personal es un sitio web y una aplicación (Androide, manzana ) que ofrece herramientas de gestión financiera y servicios de gestión patrimonial. Si bien nunca pagamos por el asesoramiento de inversión de Personal Capital, hemos estado utilizando sus herramientas gratuitas durante varios años.

No es necesario ser un gato gordo para beneficiarse de las herramientas gratuitas de Personal Capital. De hecho, controlar sus finanzas personales es el primer paso en el camino hacia la independencia financiera.

Tabla de contenido

    Ya conoces somos grandes admiradores de Necesitas un presupuesto porque es una gran herramienta para presupuestar el dinero que ya tienes. Sin embargo, cuando se trata de planificar el futuro a largo plazo, utilizamos Personal Capital.

    Herramientas que obtiene con Personal Capital

    Después de haber creado una cuenta de Personal Capital gratuita y agregó todas sus cuentas financieras, verá un panel que muestra una descripción general rápida de sus finanzas.

    Además, tendrá acceso a las áreas de Banca, Inversiones, Planificación y Gestión Patrimonial del sitio web.

    El Panel de Capital Personal

    Cada sección del panel de capital personal contiene una descripción general rápida y un enlace para obtener más detalles.

    Valor neto

    Capital personal rastrea su patrimonio neto en todos sus cuentas, activos y pasivos. Seleccione el enlace Valor netoen el panel para ver un gráfico más detallado. Puede especificar un período de tiempo e incluir o excluir cuentas en particular.

    Debajo del gráfico, verá una lista de transacciones incluidas en el cálculo del patrimonio neto. Desglose seleccionando una categoría como Efectivo, Inversión, Crédito, Préstamo o Hipoteca.

    Presupuesto

    La herramienta de presupuestación de Personal Capital palidece en comparación con YNAB . Puede ver a dónde va su dinero, pero no puede crear metas. Recomendamos ignorar esta área y ceñirse a YNAB para presupuestar.

    Flujo de caja

    El widget de flujo de caja del panel le muestra cuánto ha entrado y salido de su cuentas durante los últimos 30 días.

    Si selecciona el enlace Flujo de caja, accederá a un gráfico más detallado. De forma predeterminada, incluye datos de todas sus cuentas excepto:

    • Cuentas de préstamos o hipotecas
    • Transacciones categorizadas como transferencias
    • Pagos con tarjeta de crédito
    • Contribuciones 401k
    • Ahorros
    • Operaciones de valores
    • Puede también seleccione Ingresos o Gastos para ver gráficos organizados por categoría y período de tiempo.

      Una vez más, YNAB ofrece informes similares, especialmente si tiene el Kit de herramientas para la extensión del navegador YNAB. Si desea utilizar Capital personal para realizar un seguimiento de esta información, deberá clasificar sus transacciones para que aparezcan en las categorías correctas.

      Saldo de la cartera

      El panel de Saldo de la cartera El widget le muestra el saldo de sus cuentas de inversión durante los últimos 90 días. Más sobre esto a continuación.

      Motores del mercado

      Este widget de panel muestra una instantánea diaria de sus inversiones (llamado "usted índice") frente al S&P 500, las acciones estadounidenses, las acciones extranjeras y los mercados de bonos estadounidenses.

      Ahorros para la jubilación

      El widget de Ahorros para la jubilación le indica cuánto deberá ahorrar cada mes durante el resto del año calendario para cumplir sus objetivos de ahorro para la jubilación .

      Más información sobre los ahorros para la jubilación a continuación.

      Fondo de emergencia

      Según Personal Capital, su fondo de emergencia es el monto total que tiene en sus cuentas bancarias enumeradas, lo cual no es tan útil como tener una categoría de presupuesto dedicada a su fondo de emergencia. Nuevamente, recomendamos usar YNAB para rastrear su fondo de emergencia.

      Pago de Deudas

      El widget de Pago de Deudas muestra el progreso en el pago de sus préstamos durante el año en curso.

      Seleccione el enlace Pago de deudapara ver una lista de transacciones incluidas en el gráfico.

      Herramientas bancarias

      El Bancatiene enlaces a Flujo de caja, Presupuesto, Facturas y Abrir una cuenta. Hemos descrito el flujo de caja y el presupuesto anteriormente. La página Facturas muestra las próximas facturas de sus cuentas vinculadas.

      Abrir una cuentaabre una página en la que puede registrarse en Personal Capital Cash, un programa que pretende ofrecerle tasas de interés más altas que los productos bancarios tradicionales.

      Herramientas de inversión

      Las herramientas de inversión de Personal Capital están donde brilla.

      Holdings

      Similar a la sección Market Movers, Holdingsmuestra sus inversiones en comparación con otros índices como el S&P 500.

      Debajo del gráfico de Participaciones, encontrará una lista de sus participaciones etiquetadas con un símbolo de cotización e información sobre la cantidad de acciones que posee, el precio de la acción, el cambio de un día y el valor total.

      Saldos

      Como era de esperar, Saldosmuestra los saldos de cada una de sus cuentas de inversión durante el período de tiempo que seleccione.

      Rendimiento

      Rendimientole muestra el rendimiento de cada una de sus cuentas en cada clase de activo.

      Debajo del gráfico se muestra una lista de sus cuentas e información sobre el flujo de caja, los ingresos, los gastos, los cambios a lo largo del tiempo y el saldo de cada cuenta.

      Asignación

      Asignaciónmuestra cómo las inversiones se asignan entre clases de activos.

      Puede desglosar cada clase de activos para obtener más información sobre los tipos de inversiones que tiene en esa clase.

      Esto es particularmente útil si invierte en fondos indexados y desea ver cómo se invierte el fondo.

      Sectores de EE. UU.

      Esta sección muestra un gráfico de barras que identifica los sectores de EE. UU. en los que ha invertido, como tecnología, industria y atención médica.

      Si tiene una cuenta 401K u otra cuenta de inversión que no tiene un indicador bursátil, puede especificar manualmente en qué sectores se invierte esa cuenta.

      Herramientas de planificación

      Las herramientas de planificación de Personal Capital se encuentran entre sus mejores características, en particular el planificador de jubilación.

      Planificador de la jubilación

      Primero, dígale al Planificador de la jubilacióncuándo desea jubilarse. Luego agregue cualquier evento de ingresos que anticipe (como una pensión, Seguro Social o la venta de una propiedad) y sus objetivos de gasto durante la jubilación. Utilizará una simulación de Monte Carlo para predecir sus posibilidades de éxito.

      Puede crear múltiples escenarios con diferentes supuestos. ¿Qué pasa si desea jubilarse anticipadamente? ¿Qué efecto tendrá en su jubilación tener un trabajo a tiempo parcial durante unos años? Esta herramienta lo ayudará a imaginar una variedad de futuros.

      Planificador de ahorros

      El Planificador de ahorrosle indica si está bien encaminado para alcanzar sus objetivos de ahorro . Desglosa sus ahorros en categorías imponibles, con impuestos diferidos y libres de impuestos.

      También verá una lista de todas sus cuentas de inversión y el tipo de cada cuenta, la cantidad ahorrada el año pasado, la cantidad ahorrada este año y el saldo de la cuenta.

      Analizador de tarifas de jubilación

      El Analizador de tarifas de jubilaciónmuestra información sobre las tarifas asociadas con sus inversiones en la medida en que Personal Capital tenga acceso a esa información. Como mínimo, es una manera fácil de ver el índice de gastos de cada uno de sus fondos.

      Comprobación de inversiones y gestión patrimonial

      Por último, Comprobación de inversiones y gestión patrimonial las secciones son esencialmente solo publicidad de los servicios de asesoría financiera de Personal Capital. Puede programar una llamada "complementaria" con un asesor, pero tenga cuidado: una vez que lo hayan identificado como un cliente potencial de pago, Personal Capital lo perseguirá sin descanso. Para la mayoría de los usuarios, es más prudente utilizar las herramientas gratuitas y administrar su dinero usted mismo.

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      16.09.2021